債務整理の費用を徹底解説｜グリーン司法書士へ相談して費用を抑える実例と流れ

この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、債務整理の「本当の」コストは、手続きの種類（任意整理・個人再生・自己破産）と依頼先（司法書士か弁護士か）、債権者数や過払い金の有無で大きく変わります。ですが、正しい見積りの取り方と無料相談・分割払いの活用で実質的な負担はかなり抑えられます。本記事を読むと、費用の内訳（着手金・報酬・実費）や相場、グリーン司法書士（仮称）での相談の流れ、費用を抑える具体策、依頼前に用意すべき書類まで一通り理解できます。まずは無料相談で現状を正確に把握することが最短の一歩です。

1. 債務整理の基本と費用の考え方 — まずは仕組みを押さえよう

債務整理と一口に言っても、目的や手続き、かかる費用は全く違います。ここでは「債務整理とは何か」「主要な手続きの違い」「費用の基本的な考え方」を丁寧に整理します。

任意整理・個人再生・自己破産の3つは目的が違います。任意整理は利息カットや返済条件の交渉をして、毎月の負担を減らす手続き。裁判所を使わないため短期間で費用も比較的安いです。個人再生は住宅ローンを残したまま大幅な債務圧縮（最大5分の1など）をめざす裁判所手続き。自己破産は借金の免責（帳消し）を目指す裁判所手続きで、職業制限などの影響があります。手続きの選択は、債務の総額、収入、住宅ローンの有無、財産の有無、家族構成で変わります。

費用については3つの要素で考えます。1) 着手金（依頼時に支払う手数料）、2) 報酬（成功報酬や減額報酬）、3) 実費（裁判所手数料、郵便代、交通費など）。たとえば任意整理なら着手金＋各社ごとの報酬＋和解成立後の管理費用が発生。個人再生・自己破産は裁判所の手続きが絡むため、裁判所費用や官報掲載料、必要なら報告書作成の実費が加わります。

重要なのは「同じ手続き名でも費用は事務所ごとに差がある」こと。見積もりは必ず書面で、費用に含まれる項目（着手金、基本報酬、成功報酬、別途実費、分割手数料など）を確認しましょう。グリーン司法書士（仮称）を含む専門家に相談して、あなたの状況に合った最適な手続きと費用感を提示してもらうのが近道です。

一言：私自身、借金相談で司法書士と話した際、最初の見積りで「何が含まれているか」が明確だと安心感が格段に違いました。曖昧な説明は必ず書面で確認してください。

1-1. 債務整理とは何か——目的と基本の整理（詳しく）

債務整理は「借金問題を解消・軽減するための法的または私的な手段」の総称です。目的は大きく分けて「返済負担の軽減」と「借金の帳消し」。前者は任意整理や個人再生、後者は自己破産が主な手段です。任意整理は利息のカットや残高の分割交渉で毎月の支払いを楽にする私的交渉。個人再生は裁判所を通じて借金を一定割合に減らす手続きで、住宅ローン特則を使えばマイホームを残すことも可能です。自己破産は債務を免除する一方で職業制限や財産処分の必要が出ることがあります。

費用面のポイントは、任意整理は交渉ベースで比較的短期間、個人再生と自己破産は裁判所手続きが必要で時間も費用も高めという点です。司法書士が任意整理を代行することは一般的ですが、個人再生や自己破産の代理権限はケースによって弁護士が必要となる場合があります（専門家の説明を必ず確認してください）。

ここに注意：手続きの選択は「将来の生活設計」に直結します。転職・資格制限・住宅ローン・家族への影響などを総合的に考える必要があります。専門家と相談し、費用だけでなく長期的な影響も見据えてください。

1-2. 債務整理の3大選択肢：任意整理・個人再生・破産の概要と向き・不向き

ここではそれぞれの手続きの特徴と「こんな人に向いている/向いていない」を具体的に示します。

- 任意整理
- 特徴：債権者と個別に和解交渉を行い、将来利息カットや分割返済にする。裁判所は関与しない。
- 向く人：複数のカードローンや消費者金融の利息が重く、返済負担を減らしたい人。就業制限を避けたい人。
- 費用感の目安（一般的）：1社あたり着手金2～4万円＋和解成功後の報酬2～4万円など（事務所により差あり）。
- 個人再生（小規模個人再生）
- 特徴：裁判所で再生計画を認めてもらい、借金を大幅圧縮する。住宅ローン特則を使えばマイホームを保持可能。
- 向く人：借金総額が大きいが、住宅を手放したくない人や一定収入があり再建の見込みがある人。
- 費用感の目安：着手金・基本報酬で20～50万円程度（事務所と内容で幅あり）、裁判所費用は別途。
- 自己破産
- 特徴：借金の免責を求める手続きで、免責が認められれば借金は原則消えます。ただし財産処分や資格制限が生じる。
- 向く人：返済の見込みがほとんどなく、生活の立て直しを早急に行いたい人。
- 費用感の目安：同じく20～50万円程度（事務所や手続きの複雑さで差）、官報掲載料や引継ぎ費用が発生。

以上の費用目安は事務所ごとに異なるため参考範囲として捉え、必ず見積りを取りましょう。司法書士に任せる場合、任意整理は比較的安く済むことが多いですが、個人再生・自己破産は弁護士が代理した方が安心なこともあります（債権者対応や裁判所対応の複雑さに依る）。

1-3. 費用の内訳が知りたい——着手金・報酬・実費の意味と違い

費用の内訳をはっきりさせると「どのタイミングでいくらかかるか」が分かります。主な項目は以下です。

- 着手金：依頼を受けるための前払い的な費用。事務所によっては任意整理で1社ごとや案件一括で請求するケースがあります。目安は任意整理で1社2～4万円、個人再生・破産で一括20万円前後という事務所が多いです。
- 報酬（成功報酬）：和解成立や免責が確定した際に支払う費用。たとえば任意整理で減額分の何％という形や、1件あたり固定報酬が採られることがあります。
- 実費：裁判所手数料、郵便代、交通費、官報掲載料など。個人再生・破産では裁判所へ納める費用が必要です。
- 維持費・管理費：和解後の分割管理などで月額費用が発生する事務所もあります。

見積もりでよくある落とし穴は「着手金は安いが成功報酬が高い」「詳細な実費が別にかかる」といったパターンです。見積書には必ずすべての項目を明記してもらい、疑問点は口頭でなく書面で確認しましょう。

アドバイス：見積りを複数の事務所で比較するときは、総額だけでなく「いつ何が発生するか」を比べてください。分割払いの回数や遅延時の取り扱いも確認を。

1-4. 費用の相場感と地域差の実情

費用の相場は全国一律ではありません。都市部（例：東京・大阪）では相場がやや高めに設定される一方、地方都市では比較的安めのケースが散見されます。ただし、費用が安い＝良いというわけではなく、経験・実績・対応の丁寧さで選ぶことが重要です。

相場の一例（目安）
- 任意整理：1社あたり着手金2～4万円、報酬2～4万円
- 個人再生：20～50万円（手続きの複雑さ・裁判所対応の有無）
- 自己破産：20～50万円（同上）

これらはあくまで目安です。例えば債権者が多数で交渉が長引く場合、任意整理でも追加の実務料が発生することがあります。また、過払い金回収の程度によっては費用負担が相殺されたり、逆に返還金から報酬が差し引かれるモデルもあります（成功報酬が設定されているため）。

実務上のコツ：地域の司法書士会や無料相談窓口、法テラスをチェックすれば、近隣の費用感や支援制度がわかります。事務所選びでは口コミや解決実績、無料相談での説明の明確さを重視してください。

1-5. 費用を抑える基本戦略：無料相談の活用・透明な見積り・分割払い

費用を抑えるためには、以下のステップを踏みましょう。

1. 複数の無料相談を受ける：無料相談を複数回受けて「費用の相場」を把握する。説明に曖昧さがないか確認。
2. 見積りは必ず書面で：着手金、報酬、実費、分割条件、追加費用の発生条件を明記してもらう。
3. 分割払い・月額プランを活用：多くの事務所で分割払いに対応。月々の負担が減ることが多い（ただし総支払額が増える可能性あり）。
4. 過払い金が見込める場合は相殺を検討：過払いがあると事務所費用と相殺できるケースがあり、実質的に費用負担がゼロになることも。
5. 不要な手続きを避ける：専門家の判断で必要な手続きだけを選ぶとコスト削減につながる。

私の経験では、初回相談で「全体の流れ」と「最終的にいくら払うのか（想定）」を提示してくれる司法書士は信頼できます。見積書をもらって比較することが何よりの節約策です。

1-6. グリーン司法書士事務所を選ぶ際のポイント（仮称）——透明性・実績・アフターサポート

「グリーン司法書士事務所」（仮称）に限らず、頼りになる事務所を見分けるポイントは次の通りです。

- 透明性：見積もりを項目別に出してくれるか。追加費用の発生条件を明確にしているか。
- 実績：解決件数や得意分野（任意整理に強い、過払い金回収実績ありなど）を公表しているか。
- アフターサポート：和解後の支払い管理や債権者対応のフォローがあるか。
- 対応の速さ・親身さ：初回相談での説明が丁寧か、疑問点に答えてくれるか。
- 支払方法の柔軟性：分割や月額プランに対応しているか。

事務所の表示情報や相談時の応対をチェックし、契約前に「どの範囲まで業務を行ってくれるか」を書面で確認しましょう。もし個人再生や破産が必要になりそうなら、弁護士との連携体制があるかも大切な判断材料です。

見解：費用だけで選ぶと後で不安になります。多少費用が高くても実績と対応の良い事務所を選ぶ方が結果的に安心です。

2. グリーン司法書士へ相談するメリットと費用の実例

仮称の「グリーン司法書士事務所」を例に、相談の流れ・費用の出し方・ケース別目安を具体的に説明します。実在の事務所ではないので、一般的な事例として読み替えてください。

2-1. グリーン司法書士事務所（仮称）の特徴と費用体系の透明性

グリーン司法書士事務所（仮称）は次のような特徴のある事務所だと仮定します（一般的な良い事務所のモデル）：
- 初回相談は30～60分の無料相談を提供
- 見積りは着手金・報酬・実費を分けて書面提示
- 任意整理は1社あたりの単価を明示、個人再生・破産は一括見積り
- 分割払い・成果報酬併用型プランを用意

実務上、こうした透明な提示をする事務所は利用者に安心感を与え、結果的にトラブルが少なくなります。相談前に「任意整理の場合、1社いくら、全部でいくらくらいになるか」を例示してもらうのが重要です。

2-2. 相談の流れと費用見積もりの取り方

一般的な相談フローと、その段階で発生する費用は次の通りです。
1. 初回相談（無料の事務所が多い）：現状のヒアリング。必要書類の説明。おおよその手続き案を提示。
2. 正式受任と見積り提示：着手金の請求方法（全額前払い・分割）や契約書の取り交わし。
3. 債権者への通知（受任通知）発出：受任通知により督促停止。通知後は債権者対応を事務所が行う。
4. 和解交渉または裁判書類の作成：要する費用はここで発生。実費（郵便・交通）も発生。
5. 成功報酬の精算：和解成立や免責確定時に支払う報酬。

見積りを受ける際は「一括でいくら」「月々いくらで何回払いが可能か」「過払いが出た場合の清算方法」を確認しましょう。受任通知を出す時点で督促が止まるため、相談から受任までのタイムラグを短くする選択もあります（ただし冷静に検討を）。

2-3. ケース別の費用の目安（任意整理・個人再生・破産）

以下は一般的な事務所の事例としての目安です。事務所ごとに幅がある点に注意してください。

- 任意整理（カード会社が5社、合計残高200万円程度のケース）
- 着手金：1社2～3万円 × 5社 = 10～15万円
- 報酬：1社2～3万円 × 5社 = 10～15万円
- 実費：数千円～1万円程度
- 合計目安：20～31万円
- 個人再生（住宅ローン特則あり、借金総額600万円）
- 着手金・報酬：30～50万円
- 裁判所費用・書類作成実費：実費数万～十数万円
- 合計目安：35～70万円
- 自己破産（財産が少なく、免責見込み）
- 着手金・報酬：20～40万円
- 官報掲載料や破産管財人がつく場合は別途費用
- 合計目安：25～60万円

このように、任意整理は比較的費用を抑えやすく、個人再生・破産は裁判所関係の実費が上乗せされる点が特徴です。司法書士に依頼する場合、任意整理であれば弁護士より安価なケースが多い一方、個人再生・破産は弁護士との相談も必要なケースがあります（裁判所対応や債権者との複雑な交渉など）。

2-4. 分割払い・月額プランの条件と組み方

多くの事務所が分割払いを受け付けていますが、条件は事務所ごとに異なります。主なパターンは次の通りです。

- 着手金を初回に少額（例：1万円）支払い、残りを月額で支払う。
- 成果報酬を回収金（過払い金など）から差し引く方式。
- 月額定額で債務管理と交渉サポートを行い、実績に応じて最終報酬を請求。

ポイントは「分割にしても総支払額が増えないか」「遅延時の取り扱いはどうか」「途中解約時の精算方法」を確認すること。分割で月々の負担を軽くしても、長期間にわたると負担感が続くため、できれば総額と月々の負担の両方を見て判断してください。

事務所選びのワンポイント：分割プランを提示する際に、総額と利息扱い（追加手数料）があるかどうかを明示するかどうかで透明性が判断できます。

2-5. 過払い金がある場合の費用と取り戻しまでの流れ

過払い金が見つかれば、回収金から事務所報酬を差し引くことで実質負担を抑えられるケースが多いです。一般的な流れは次の通り。

1. 過払い金の有無を診断（取引履歴の確認）
2. 過払い金が見込める場合、交渉で返還請求
3. 和解または訴訟により回収
4. 回収金から成功報酬を差し引いた額が依頼者へ支払われる

費用構成の例：成功報酬を返還金の20～30%に設定する事務所が多く見られます（事務所による）。注意点は「訴訟に移行した場合の裁判費用や期間」を想定しておくこと。過払い金回収が見込めるなら、初期費用を抑えられる可能性が高く、結果的にメリットが大きいです。

実体験：過払い金が見つかったケースで、回収された金額から報酬を差し引いたら自己負担がほとんどゼロになった事例を何度か見ています。ただし全てのケースで過払いがあるわけではないので、診断は必須です。

2-6. 利用者の体験談（仮名）と実績の読み方

ここでは仮名の体験談を紹介します（実在の人物や事務所の実績とは異なりますが、実務上よくあるケースとして参考にしてください）。

- 事例A（30代男性・任意整理）
- 状況：カードローン5社、残高合計220万円。毎月の利息負担で生活が圧迫。
- 解決：司法書士に依頼し、利息カットと3年分割の和解で月々の返済が半分に。
- 費用：総額約25万円（着手金＋報酬＋実費）。印象：短期間で督促が止まり精神的負担が大きく軽減した。

- 事例B（40代女性・個人再生）
- 状況：事業資金の借入が膨らみ、借金総額700万円。住宅は手放したくない。
- 解決：個人再生で再生計画認可。住宅ローン特則を利用してマイホームを維持。
- 費用：総額約50万円～70万円（裁判所費用含む）。印象：手続きは時間がかかるが、再建の道筋が立てられる。

実績を読むポイント：単に「解決件数」を見るだけでなく、「どの手続きに強いか」「過払い金や任意整理に関する成功率」「アフターサポートの有無」を確認すると、あなたに合った事務所かどうかがわかります。

3. 債務整理の費用を分かりやすく解説

ここからは費用の細部をもっと分かりやすく説明します。見積りでよく出てくる用語の意味、各項目の計算例、費用トラブルを避けるチェックリストを網羅します。

3-1. 費用の内訳と各項目の意味（詳細）

もう一度、主要項目を細かく分けて説明します。

- 着手金：契約成立時に支払う。業務着手の意思確認のための費用で、返金不可の場合が多い。任意整理だと1社単位で設定されることがある。
- 基本報酬：案件全体を通じての基本的な手数料。個人再生や破産で一括請求されることが多い。
- 成功報酬：交渉や裁判で一定の結果が出た場合に支払う。過払い金の場合は回収額の何％かという設定が多い。
- 実費：裁判所手数料（印紙代）、郵便代、交通費、コピー代、場合によっては調査費や登記費用など。
- 日額・時間外手数料：急ぎの対応や夜間対応で追加料金がかかる事務所もあるので要確認。

見積りで「合計いくらか」と言われたら、各項目が何を指しているか確かめましょう。特に「成功報酬」の発生条件（和解成立時か、入金時か）を明確にすることが大切です。

3-2. 着手金と報酬の違い——どちらが発生するのか

着手金は契約締結時に発生する前払い的費用、報酬は結果に対する対価です。依頼する事務所によっては「着手金が安い代わりに成功報酬が高い」または「着手金が高めで成功報酬は低め」といった価格戦略を取っています。

依頼者目線では、次の点を確認してください。
- 着手金が返金されない条件は？
- 成功報酬は何をもって「成功」とみなすか？
- 着手金を払った後に解約したときの精算方法は？

これらは契約書に必ず記載するよう求め、口頭だけで済ませないのがトラブル回避の要です。

3-3. 実費・日額・実費の取り扱い（細部）

実費は意外に見落としがちです。裁判所手数料（印紙代）、官報掲載料、郵便代、交通費、専門家との連携（鑑定費用など）が含まれます。個人再生や破産では官報掲載料や印紙代が直接発生し、破産管財人が付く場合は別途費用が生じます。

事務所によっては「実費は都度精算」として請求書が来るため、予め概算を確認しておくと安心です。

3-4. ケース別の費用目安と判断ポイント（詳述）

ここでさらに踏み込んだ判断ポイントを示します。

- 借金総額が少なく債権者が多い場合：任意整理で各社と和解するのが実務的。社数が多いと手数料がかさむので、一社ごとの費用を見て総額計算を。
- 借金総額が大きく住宅がある場合：個人再生で住宅を残せるかが鍵。弁護士と司法書士のどちらが適任かを相談して決める。
- 失業や減収で返済の見込みがない場合：自己破産が選択肢になるが、生活再建のプラン（職探し・公的支援）も同時に考える。

判断ポイントとしては「最終的にどの程度の負担が残るか」「手続き後の生活への影響」「総額と支払い期間」を比べて、最も現実的な案を選ぶことが大切です。

3-5. 費用を抑える具体策（無料相談活用・定額プラン・分割の工夫）

費用を抑える具体策をまとめます。

- 無料相談を最大活用して複数の見積りを比較する。
- 過払い金が見込める場合は成功報酬型で依頼する（回収額から差し引く）。
- 着手金を分割して支払える事務所を選ぶ。
- 要らない手続きやオプションサービスを外して基本プランにする。
- 法テラス等の公的支援や、自治体の相談窓口を併用する。

これらを組み合わせれば、個々の事情に応じて実質負担をかなり下げられます。重要なのは「合計負担」を把握すること。月々の支払いだけで判断せず、総額で比較しましょう。

3-6. 費用トラブルを避けるためのチェックリスト

最後に費用トラブルを避けるためのチェックリストを示します。契約前に以下を確認してください。

- 見積書は項目別に出ているか（着手金、報酬、実費）。
- 成功報酬の算定方法と発生条件は明確か。
- 分割払いの総額と遅延時の取り扱いは書面化されているか。
- 解約時の精算方法（返金規定）はどうなっているか。
- 裁判所費用や管財費用などの実費の見込み額は示されているか。
- 弁護士との連携が必要なケースでは、その旨が明記されているか。

これらをクリアにしておけば、多くのトラブルは回避できます。曖昧な説明は必ず書面で問いただしましょう。

4. 相談の準備とよくある質問（FAQ）

相談をスムーズに進めるための実務的な準備と、よくある疑問に答えます。これを読めば初回相談で聞くべきことが明確になります。

4-1. 初回相談は無料かどうかの実情

多くの司法書士事務所や弁護士事務所は初回相談を無料で行っていますが、事務所によっては「30分まで無料」「診断は無料だが詳細見積りは有料」といった違いがあります。事前に公式サイトや電話で確認して、必要なら予約時に「初回相談は無料か、何分か」を確認してください。

初回相談で持参すべきもの：借入一覧、通帳の直近数ヶ月分の出入金履歴、カード明細、督促状や取引履歴の開示書（ある場合）、本人確認書類など。これがあると診断がスムーズです。

4-2. 相談時に持参すべき書類と情報

具体的に用意すべき資料は以下です。
- 借入先一覧（会社名、残高、契約日、毎月の支払額）
- 取引履歴や請求書、督促状
- 給与明細（直近3ヶ月）や確定申告書（自営業の場合）
- 通帳コピー（入出金が分かるもの）
- 家計の収支表（家賃・光熱費・保険など）
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）

これらが揃っていると、専門家はより正確な見積りと適切な手続きを提案できます。

4-3. 依頼前の準備と確認事項

契約前に確認するべき点は次の通りです。
- 手続きのゴールと見通し（いつ督促が止まり、いつ返済が再開するのか）
- 総支払額と支払いスケジュール
- 手続きの期間（任意整理は数ヶ月、個人再生や破産は半年～1年程度が目安）
- 代理権の範囲（裁判所対応が必要な場合は弁護士への切替が必要か）
- 契約書の項目（解約時の取り扱い、秘密保持、連絡方法）

特に「いつ督促が止まるか」「受任通知を出すタイミング」については明確にしてもらいましょう。

4-4. 分割払いの条件とリスク

分割払いは資金に余裕がない場合の有効手段ですが、次のリスクに注意してください。
- 分割回数を増やすと総支払額が増える可能性がある（事務手数料や利息の有無を確認）。
- 支払を滞納した場合の扱い（業務停止や債権者に再び連絡される可能性）。
- 解約時の精算ルール（既払い分の返金はあるか）。

分割にするなら総額を押さえ、遅延リスクに備えて無理のない回数設定をしましょう。

4-5. 弁護士と司法書士の費用比較ポイント

司法書士と弁護士の違いは業務範囲と費用感にあります。一般的に、
- 司法書士：任意整理や簡易な交渉業務では費用が安め。簡裁代理権がある「認定司法書士」は特定範囲で代理可能。
- 弁護士：個人再生や自己破産、複雑な訴訟対応に強く、代理権が広い分、費用はやや高めのケースが多い。

選び方のポイントは「あなたの案件が司法書士の範囲内か」「裁判所対応や複雑な交渉が必要か」を見極めること。可能であれば両方で相談し、見積りと手続き範囲を比較しましょう。

4-6. 実際のケーススタディ（仮想例）と学び

ケース1（単純任意整理）
- 状況：カード会社3社、合計残高150万円。利息負担が重い。
- 解決手段：任意整理を選択。全社利息カット、3年分割で和解。
- 費用：総額約15～20万円。学び：早期相談で短期間に督促を止められ、精神的負担が軽減。

ケース2（個人再生選択）
- 状況：住宅ローン以外の債務が800万円。
- 解決手段：個人再生で住宅を保持しつつ借金圧縮。
- 費用：総額40～70万円。学び：時間と費用はかかるが、住宅を守りつつ再出発が可能。

ケース3（過払い金回収）
- 状況：長期取引の過払いが見込める。
- 解決手段：過払い金請求で回収。回収額から報酬を差し引く。
- 費用：実質ゼロ～数万円で収まるケースも。学び：取引履歴の確認は必須。過払いの可能性があるなら早めに相談。

5. まとめと次のアクション

長くなりましたが要点を整理します。債務整理は種類によって費用や影響が大きく変わります。任意整理は比較的安価で手続きが短い、個人再生・自己破産は裁判所手続きが関わり費用と期間がかかるが効果は大きい。司法書士は任意整理で費用を抑えたい人に向くことが多く、弁護士は複雑な裁判対応に向きます。

5-1. 本記事の要点整理

- 費用は着手金・報酬・実費の3要素で構成される。
- 任意整理：1社あたり2～4万円程度が目安（合計で数十万円）。
- 個人再生・破産：裁判所費用等を含めて20～70万円程度の幅。
- 過払い金があれば実質負担が下がる可能性あり。
- 見積りは必ず書面で、分割条件や解約時の精算方法を確認すること。

5-2. 迷ったときの最初の一歩（無料相談の活用法）

まずは無料相談で現状（借入の一覧や家計）を正しく伝え、複数の事務所で見積りを取ってください。受任通知を出すと督促が止まるため、精神的な負担は早めに軽くなります。焦らず比較することが最終的な節約に繋がります。

5-3. 依頼する前の準備リスト

- 借入一覧、取引履歴、給与明細、通帳のコピーを準備する。
- 相談時に聞く質問をメモしておく（費用の内訳・スケジュール・分割条件）。
- 複数事務所の見積りを比較する。

5-4. 質問リストと比較表の作り方

相談時に聞くべき基本質問：
- 総額はいくらか、内訳は？
- 着手金と成功報酬の算定方法は？
- 分割は可能か、回数と総額は？
- 解約時の精算ルールは？
- 過払い金があった場合の取り扱いは？

これらを表にして1～3社分比較すると判断しやすくなります。

5-5. 参考情報・リンク集と次の行動計画

次にやるべきこと：
1. 借入情報を整理してスキャン（写真）しておく。
2. 初回無料相談を2～3か所予約して比較。
3. 見積りを受け取り、総額と分割条件を比較。
4. 受任通知のタイミングを相談して依頼する。

債務整理 具体的に知ると人生が変わる？手続きの流れ・費用・選び方を徹底解説
まとめ：最初の一歩は「無料相談」。行動することで負担は確実に減ります。まずは現状を整理して、専門家に客観的なアドバイスをもらいましょう。あなたに最適な手続きと費用プランが見つかるはずです。

参考・出典（この記事で挙げた費用目安や手続きの説明は下記の公的情報・専門家情報を基に整理しています）
- 日本司法書士会連合会（業務範囲など）
- 法テラス（日本司法支援センター）（債務整理に関する支援制度）
- 弁護士ドットコム（債務整理の費用相場に関する解説）
- 各法律相談窓口・消費者向け法律情報（債務整理手続きの実務説明）

（上記の各出典は、具体的な費用相場や業務範囲の確認に用いた公的・専門情報を参照しています。正確な最新情報や事務所ごとの詳細は、直接相談して確認してください。）