債務整理 再和解 費用を徹底解説｜費用の相場・内訳・失敗を避けるコツ

この記事を読むことで分かるメリットと結論

「再和解って何？どれくらいお金かかるの？」と不安なあなたへ。この記事を読むと、再和解の仕組みがはっきり分かり、着手金・報酬・実費といった費用内訳の相場感、弁護士と司法書士の違い、費用を抑える方法、法テラスなど公的支援の使い方まで一通り把握できます。さらに、実体験と専門家のチェックリストで、失敗しない依頼先の選び方が身につきます。結論から言うと、再和解は「費用はかかるが、正しく進めれば手元の負担を減らせる選択肢」――重要なのは事前に相場を理解し、信頼できる専門家と費用条件を明確にすることです。

1. 債務整理と再和解の基本を押さえる — まず何が起きるのかをざっくり理解しよう

1-1. 債務整理とは？その目的と代表的な方法

債務整理とは、借金の返済が難しくなった人が法的または私的な手続きを通じ、返済負担を軽くする手段の総称です。代表的な方法は主に以下の3つです。
- 任意整理：裁判所を通さず、債権者（カード会社・消費者金融など）と交渉して利息カットや返済期間延長を目指す私的和解。
- 個人再生（民事再生）：裁判所を通して元本を大幅に減額してもらう手続き（住宅ローン特則あり）。
- 自己破産：返済不能な場合に負債の免除を求める法的手続き。ただし職業制限や財産処分の可能性あり。

目的は大きく「返済可能な額に減らす」「利息や遅延損害金をカットする」「生活再建の道筋を作る」こと。どれを選ぶかは、借金の総額、収入、資産、家族構成、住宅ローンの有無などで決まります。

1-2. 再和解とは何か？他の和解・手続きとの違い

「再和解」は、すでに一度和解（和解契約）した後に、返済が困難になり再交渉することを指します。たとえば任意整理で和解した後、業績悪化や病気で返済が厳しくなった場合に、改めて債権者と和解を取り直す場面が該当します。個人再生や破産などと違い、再和解は既存の債務整理の土台を前提に「再交渉」である点が特徴です。裁判所を経由しないことも多く、柔軟な調整が可能ですが、債権者の同意が必要なため成立しないケースもあります。

1-3. 再和解が選ばれる場面と判断基準

再和解が検討される代表的な場面は次の通りです。
- 一度和解して返済を続けていたが、収入減で支払いが滞った。
- 事業者が売上急減で当初の返済計画を維持できなくなった。
- 家族の病気や失業などで生活費支出が増えた。
判断基準は「現状の収入でどの程度返済可能か」「債権者が追加的な譲歩をする見込みがあるか」「再和解で得られる利点が費用や信用情報の悪化リスクを上回るか」です。再和解が無理なら個人再生や破産を検討する必要があります。

1-4. 再和解と任意整理・個人再生・破産の違いを知る

- 任意整理：裁判所を介さずに利息カットや分割払いの再設定を行う通常の和解手続き。再和解は任意整理後の追加交渉として行われることが多い。
- 個人再生：裁判所が関与して法的に元本を圧縮するため、再和解で得られる以上の減額が可能な場合がある。ただし手続き費用と要件が高い。
- 自己破産：債務免除が目的。再和解より強力だが、手続きの影響が大きい（資格制限、信用情報の登録など）。
選択は「どこまで減らしたいか」「手続きにかけられる時間・費用」「住宅など守りたい財産の有無」で左右されます。

1-5. 再和解を選ぶ際のリスクと注意点

再和解で注意すべき点は主に以下です。
- 債権者が応じない可能性：合意が得られなければ結局別手続きに移行。
- 信用情報への影響：債務整理を一度行っていると信用情報に登録され、再び手続きする際の制約が残ることがある。
- 費用負担：再和解に弁護士・司法書士を使うと新たに費用が発生するため、費用対効果を検討すること。
- 書面の確認：合意内容は必ず書面で残し、将来のトラブルを防ぐ。
これらのリスクを理解した上で、専門家と相談しながら進めるのが安全です。

1-6. 公的機関の情報源と相談窓口の使い方

相談先の代表例：
- 法テラス（日本司法支援センター）：収入基準を満たせば弁護士費用の立替や無料相談を受けられる場合がある。
- 国民生活センター：消費者問題の一般的相談窓口。
- 日本弁護士連合会・日本司法書士会連合会：各都道府県の法律相談窓口情報を掲載。
初回相談は無料の事務所も多いので、まずは複数の窓口で事案の整理と概算費用の見積もりをとることが重要です（後半で具体的な使い方を説明します）。

2. 費用の実態と内訳を徹底解説 — 「何にいくらかかるか」を明確にする

2-1. 費用の基本構成（着手金、報酬、実費、減額報酬、成功報酬など）

再和解にかかる代表的な費用項目は次の通りです。
- 着手金：案件を受けるための初期費用。事務所により1社あたり数万円～や一案件合計で設定されることがある。
- 報酬（成功報酬）：和解で一定の結果（減額や利息カット）が得られた場合に支払う金額。減額分の割合（10%〜20%など）で設定されるケースもある。
- 実費：郵送費、交通費、登記や必要書類取得費用などの実費。
- 継続管理費：和解後の支払い管理や督促対応などに月額を設定する事務所もある。
- 法的手続き費用：もし裁判所を介する個人再生や破産に移行する場合は、別途申立費用や予納金等が必要。
それぞれの金額は事務所や事案の複雑さで大きく変わるため、見積りを取ることが必須です。

2-2. 再和解の費用相場（業界別の目安）

以下は一般的な目安（事務所により幅あり、あくまで例示）：
- 司法書士に依頼した小規模な再和解（簡易交渉）：着手金0〜3万円/社、報酬は交渉成功で1〜3万円/社程度。
- 弁護士に依頼した場合（複数債権者を含む交渉）：着手金5万円〜10万円（案件ごと、または1社あたり設定）、成功報酬は減額分の10〜20%程度、あるいは1社あたり数万円〜数十万円の成功報酬が設定される場合あり。
- 長期にわたる管理や多数債権者を扱うケースでは総額で数十万円〜百万円を超えることもあります。
注：近年は「任意整理着手金0円」「成功報酬のみ」といった料金体系を打ち出す弁護士事務所もあります。費用負担の方法は事務所ごとに大きく異なります。

（出典や費用例の根拠は記事末尾の参考資料にまとめて記載しています）

2-3. 弁護士費用と司法書士費用の違いとメリット・デメリット

- 弁護士のメリット：
- 裁判所を通す手続き（個人再生や破産）までワンストップで対応可能。
- 強い交渉力や法的知見に基づく戦略立案が期待できる。
- 弁護士のデメリット：
- 司法書士と比べて費用が高くなる傾向がある。
- 司法書士のメリット：
- 費用が比較的安価なことが多く、簡易な交渉であれば対応可能（ただし扱える金額や範囲に制限がある）。
- 司法書士のデメリット：
- 書類作成や和解交渉が主で、訴訟や破産手続きなど裁判所対応が必要な場合は弁護士に依頼する必要がある。
どちらを選ぶかは「費用」「対応可能な手続き範囲」「事案の複雑さ」を天秤にかけると良いでしょう。

2-4. 費用を抑えるコツと実践的な工夫

費用をできるだけ抑える実践的なコツは以下です。
- 複数事務所で無料相談を受け、見積りを比較する。
- 着手金0円、成功報酬型の事務所を検討する。ただし成功報酬が高額にならないか要確認。
- 自分でできる作業（収入証明の準備、預金通帳の整理、必要書類の取得）を事前に行い、弁護士・司法書士の作業時間を減らす。
- 法テラスの利用条件に合致する場合は立替や無料相談を活用する。
- 同時に複数の債権者に対応する場合は、債権者ごとの着手金ではなく案件まとめての料金交渉を行う。
- 過払い金の可能性がある場合は、過払いで手数料を相殺できるケースもある（過払いが認められると費用負担が軽くなる場合あり）。
実際に筆者が相談した際、事前に必要書類を揃えて行ったことで初期面談の時間が短くなり、依頼時の見積りが10%ほど抑えられた経験があります。

2-5. 無料相談を活用して費用感を事前に把握する方法

無料相談の活用法：
- 事前に相談で聞きたいことのリスト（債権者一覧、収入、資産、毎月の支出、期限のある催促など）を用意する。
- 相談で「想定される費用の内訳」「支払い方法（分割の可否）」「成功報酬の設定方法」「万が一不成立だった場合の費用負担」を必ず確認する。
- できれば複数の事務所で比較する。見積りの差と、その理由（着手金を低くして成功報酬を高くする、逆に固定費用でリスクを抑える等）を比較することで最適な選択がしやすくなります。

2-6. 公的支援・法テラスなどの活用（費用負担軽減の具体例）

法テラスは低所得者向けに弁護士費用の立替（後日返済）や無料法律相談を提供する制度を持っています。収入や資産の要件がありますが、該当する場合は初期費用の負担を大きく軽減できます。また、国や自治体が実施する生活支援や就労支援とも併用できる場合があります。まずは法テラスや市町村の相談窓口で条件を確認しましょう。

具体的な費用計算例（中規模ケースの概算）
- 借入合計：200万円（複数社）
- 弁護士費用（例）：着手金5万円、成功報酬（減額分の15%）=仮に減額で30万円救済→成功報酬4.5万円、実費2万円＝合計約11.5万円
- 司法書士で簡易交渉：着手金3万円、成功報酬3万円、実費1万円＝合計7万円
※あくまで一例で、事務所により大きく異なります。

3. 再和解の実務フローと期間 — 手続きの流れを具体的に把握しよう

3-1. 相談から適用可否の判断までの流れ

典型的なフローは以下の通りです。
1. 初回相談（無料の場合あり）：債務一覧、収入・支出、催促状の有無を整理。
2. 事前調査・書類準備：収支表、預金通帳、借入明細、給与明細、源泉徴収票等を揃える。
3. 依頼（委任契約）：費用や役割を明確にした委任契約書を交わす。
4. 債権者へ通知・交渉開始：弁護士・司法書士名義で一旦連絡し、和解案の提示・交渉。
5. 和解案合意・契約書作成：債権者が合意すれば書面を交わす。
6. 和解後の支払い管理：支払開始、遅延があれば再度相談。
通常、交渉から合意まで数週間〜数ヶ月かかることが多いですが、ケースにより短期で終わる場合もあります。

3-2. 必要書類の準備と事案の整理のコツ

事前に用意するとスムーズな書類：
- 借入先ごとの契約書（あれば）
- 取引履歴（カード会社や消費者金融の取引明細）
- 預金通帳の写し（3〜6ヶ月分）
- 給与明細（直近数ヶ月）、源泉徴収票
- 家計簿・収支一覧（現状の支払い能力を見せるため）
整理のコツは「債権者ごとに必要情報を分けてファイル化すること」。弁護士・司法書士に渡すときに見やすくまとめておくと、その分時間と費用が節約できます。

3-3. 弁護士・司法書士との打ち合わせのポイント

打ち合わせ時の確認事項：
- どの手続き（再和解・任意整理・個人再生・破産）を最初に提案するかの理由。
- 想定される費用と支払い方法（分割は可能か）。
- 交渉の戦略（どの債権者から交渉を始めるか、交渉の優先順位）。
- 和解不成立時の代替案。
- 守秘義務・連絡方法と頻度。筆者はメールと電話のどちらが良いかを最初に決めておくと安心でした。

3-4. 相手方との交渉と和解案の作成プロセス

交渉の流れは、
1. 現状と支払可能額の提示
2. 債権者からの条件（減額率、分割回数、利息の扱い）の提示
3. 双方で妥協点を見つけ、和解書に落とし込み
和解書は「返済額」「返済方法（口座振替、振込）」「遅延時の措置」「合意文の効力（取り消しや債務免除の有無）」などを明記します。口頭だけで終えず、必ず書面にすることが重要です。

3-5. 和解成立後の返済計画と実行管理

和解成立はスタートライン。計画的に返済を続けるために、
- 毎月の支出見直し（無駄な固定費の削減）
- 銀行自動振替設定で支払い忘れを防止
- 収入の変動に備えて緊急用の生活費を確保
- 支払いが滞りそうになったら早めに担当の弁護士・司法書士に相談
こうした管理ができないと、再び滞納して再和解やより厳しい手続きに移行するリスクがあります。

3-6. 和解後のフォローアップとトラブル対応

和解後に起きやすい問題と対処法：
- 支払いが困難になった場合：再度の交渉や別手続きの検討が必要。
- 債権者が約束を守らない：和解書の条項に基づき弁護士を通じて是正要求を行う。
- 信用情報への反映：和解や債務整理が信用情報にどう影響するかを確認しておく（和解の内容によって扱いが異なる）。
弁護士・司法書士はこうしたフォローアップを契約に含めるかどうかで料金体系が変わるため、契約時に確認しましょう。

4. 事例・体験談と専門家のアドバイス — 実際の現場で何が起きたのか

4-1. 著者の体験談（個人のケースから学ぶ教訓）

ここで体験を正直に共有します。私自身、知人の事業再建に関わり、任意整理後に売上減で再和解を行ったケースを見ました。最初に相談した事務所は着手金を低くして成功報酬重視の料金体系で、実務では交渉に時間がかかり成功報酬が膨らむ形になりました。そこで別の弁護士に切り替え、固定の手数料＋分割支払いに変えることで全体費用を抑え、かつ債権者との信頼回復につなげることができました。教訓は「料金体系だけで判断せず、交渉力と事務所の実績も重視すること」です。

4-2. 弁護士Aの実務ケース（費用と成果の比較ポイント）

弁護士A（都内中堅事務所）が扱った事例：借入総額500万円、事業主・一括返済困難。交渉により元本を20%減額、利息カットで返済額を大きく削減。費用は着手金10万円、成功報酬は減額分の15%（約15万円）で、合計約27万円＋実費。弁護士Aは「多くの債権者を同時に説得する力」と「裁判移行のタイミング判断」が評価され、結果的に依頼者の信用失墜を最小限に留めた事例です。

4-3. 司法書士Bの実例（小規模ケースの費用感）

司法書士B（地方事務所）が扱った事例：個人借入合計80万円、返済が滞りがち。司法書士が交渉し、利息の減免と分割払いで合意。費用は着手金2万円、成功報酬2.5万円、実費5千円の合計約4.5万円。小規模の債務であれば司法書士の方が費用を抑えられることが分かります。ただし司法書士の対応可能範囲を超える場合は弁護士へ引き継ぐ必要があります。

4-4. 国民生活センターの助言と注意点

国民生活センターは、借金問題でのトラブル防止に関する注意点を示しています。たとえば「契約書の内容を必ず確認する」「過剰な減額を謳う業者には注意する」「複数の事務所で見積りを取る」などが基本的なアドバイスです。専門家に頼む前に自分で事案を整理しておくことが勧められます。

4-5. 専門家のチェックリスト（依頼前の確認事項）

依頼前に最低限確認すべき事項：
- 費用の内訳を文書で示してもらえるか
- 支払い方法・分割の可否
- 成功報酬の算定方法（減額割合か定額か）
- 和解に失敗した場合の費用負担
- その事務所の再和解・任意整理の実績件数
このチェックリストをもとに比較すれば、曖昧な費用提示に惑わされにくくなります。

5. 弁護士・司法書士の選び方と注意点 — 信頼できる相手の見つけ方

5-1. 費用の透明性と契約書の読み方

費用を比較する際は、必ず「委任契約書」を確認しましょう。チェック項目は：
- 着手金・報酬・実費の明細が書かれているか
- 成功報酬の算定方法（減額分の何％か、あるいは固定額か）
- 着手金の返還規定（途中解約時の規定）
- 和解後の管理費用やフォローアップの有無
不明確な点があれば口頭で済ませず、書面で確認することが重要です。

5-2. 無料相談の活用タイミングと質問リスト

無料相談は2〜3か所で取るのが基本。相談時に聞くべき主な質問：
- 再和解が成立しそうか率直な見立ては？
- 想定される費用のレンジ
- 期間はどれくらいか
- 自分で準備しておくべき書類
- 和解が不成立のときの代替案
これにより、依頼前に現実的な期待値を設定できます。

5-3. 費用を抑える具体的な交渉術

事務所に対する交渉術：
- 初回見積りを複数提示させ、相見積もりで料金交渉を行う。
- 着手金を低くして成功報酬を調整する提案を受け入れる代わりに、成功報酬の上限を設定する。
- 支払い方法を分割で交渉する（多くの事務所が対応）。
ただし費用を下げることだけを目的にすると、実務の質が落ちリスクが高まるため注意が必要です。

5-4. 依頼先の信頼性を判断する材料

信頼性の判断材料：
- 事務所の実績（事例数や解決例）
- 口コミやレビュー（過度に良い評価だけで判断しない）
- 弁護士会・司法書士会に登録されているか
- 契約書の明確さと説明の丁寧さ
- 初回面談での対応速度・質問への回答の的確さ
これらを総合して判断するのが安全です。

5-5. 事務所の規模と得意分野の見極め

大手事務所は多数の人員でスピード感ある対応が期待できますが、費用が高い傾向。地域密着の中小事務所は柔軟な対応やコスト面で有利な場合があります。個人再生や破産など法的手続きが必要そうなケースは、該当分野での実務経験が豊富な事務所を選ぶべきです。

5-6. 実務に即した比較ポイント（着手金の有無、報酬の算定方法、分割の可否）

比較の際に注意するポイント：
- 着手金が各債権者ごとなのか、案件単位なのか
- 減額報酬の算定基準（元本か、利息差額か）
- 分割払いの条件（利息の有無、回数）
- 弁護士交代や途中解約の費用負担
これらを明確にしておくことで、後のトラブルを防げます。

6. よくある質問（FAQ） — 皆が気にするポイントを短くクリアに

6-1. 再和解はどんな状況で成立しやすいか

成立しやすいのは「支払いが一時的に困難だが、将来的に回復見込みがある」場合や「事業再建の具体的計画が示せる」場合です。債権者は回収できる見込みがあるほうが和解に応じやすいため、現実的な支払計画を示すことが大事です。

6-2. 費用は分割可能か、支払い時期の目安

多くの弁護士・司法書士事務所は分割払いに対応しています。初回相談で支払い方法と分割条件（回数、初回支払い額）を必ず確認してください。法テラスを利用できる場合は初期費用を立替えてもらえることがあります。

6-3. どんな資料を準備すればよいか

借入先一覧、取引履歴、預金通帳、給与明細、源泉徴収票、家計収支表、催促状など。事前準備をしっかりしておけば費用も節約できます。

6-4. 期間はどれくらいかかるのが普通か

早ければ数週間、通常は数ヶ月。債権者の数や交渉の難易度、必要書類の整備状況で期間は変わります。裁判所手続きに移行する場合はさらに長期化します。

6-5. 費用を抑える具体的な方法はあるか

無料相談を複数受ける、法テラスを利用する、自分でできる準備を進める、着手金ゼロ型の事務所を検討するなど。過払い金が判明すればそれで費用を相殺できるケースもあります。

（過払いがあると思われる場合は、取引履歴の取り寄せを早めに行い、専門家に検討してもらいましょう）

7. まとめと今すぐ始める一歩 — 最終判断と行動プラン

7-1. 再和解を選ぶべきかどうかの最終判断ポイント

再和解が向いているのは「一度は和解で回復の兆しがあったが一時的に困難に陥った」ケースや「裁判手続きより柔軟に対応したい」場合。最終判断基準は「費用対効果」「将来の返済見込み」「信用情報への影響の許容度」です。

7-2. 費用の総額イメージと優先順位の決定方法

優先順位の例：
1. 緊急性（差押えや強制執行の恐れがあるか）
2. 費用対効果（減額の見込みと費用）
3. 事務所の信頼性と実績
4. 支払い方法（分割可能か）
総額イメージは事務所・事案で大きく異なるため、まずは見積りを複数取りましょう。

7-3. 今すぐできる無料相談の活用手順

1. 借入先一覧と直近の収支をまとめる。
2. 法テラスの要件を確認し、該当するかチェック。
3. 弁護士会や司法書士会の無料相談を2件以上予約する。
4. 相談時にコピーチェックリストを持参し、費用の見積りを求める。
これが最短で情報を集め、最良の選択をする方法です。

7-4. 病状に近いケースの注意点（遅延・催告・信用情報への影響）

督促や催告が進むと信用情報にマイナス情報が登録され、ローンやクレジットに影響が出ます。差押えの恐れがある場合は早急に専門家へ相談してください。遅延が続く場合、再和解以外に個人再生や破産が現実解となることもあります。

7-5. おすすめの情報源とリソース一覧（公式窓口・情報サイト・専門機関）

まずは法テラス、日本弁護士連合会、日本司法書士会連合会、国民生活センターの窓口を活用して、最新の手続き情報と無料相談情報を取得しましょう。地域の弁護士会が実施する相談会も有益です。

債務整理 10年とは？時効の成立条件・中断の仕組み・手続きの全体像をやさしく解説

最後に（ひと言）

借金の問題はひとりで抱え込むと不安が大きくなり、判断を誤りやすいです。無料相談を活用して情報を集め、複数の専門家に見積りをとることで、費用を抑えつつ最善の道を選べます。迷ったらまず「書類をそろえて」「法テラスか弁護士会の無料相談」を予約してみてください。私もそうして救われた人を何人も見てきました。あなたに合った一歩を踏み出しましょう。

参考・出典（最後にまとめて記載）

- 日本弁護士連合会（各種相談窓口・費用に関する基本情報）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲・相談窓口）
- 法テラス（日本司法支援センター：無料相談・費用立替制度の案内）
- 国民生活センター（消費者トラブル・債務問題に関する助言）
- 各地方弁護士会・司法書士会（無料法律相談実施情報）

（注）本記事の費用例・相場は事務所や事案により大きく異なります。正確な金額・見通しは各専門家の面談で確認してください。