債務整理 手数料 弁護士を徹底解説｜任意整理・個人再生・自己破産の費用相場と賢い選び方

この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、債務整理の「手数料（弁護士費用）」は手続きの種類や案件の複雑さで大きく変わりますが、正しい見積りの取り方と無料相談・公的支援の活用で負担をかなり抑えられます。この記事を読めば、着手金・成功報酬・実費の内訳とそれぞれの相場、任意整理・個人再生・自己破産の費用比較、法テラスや分割払いの使い方、事務所選びの具体的チェックリストまで一通り理解できます。これで「何から聞けばいいか分からない」を解消し、次の一歩（無料相談の予約や相見積もり）に進めます。

1. 債務整理の費用の基礎知識 — 着手金・報酬・実費をスッキリ整理

まず基本です。弁護士に債務整理を依頼すると、主に次の3つが請求項目です。
- 着手金：弁護士が仕事を開始する際に支払う費用。難易度や債権者数で変動します。
- 成功報酬（報酬）：和解や減額、過払い金回収など成果に応じて支払う報酬。
- 実費：裁判所の収入印紙代、郵送代、交通費など。手続きに直接かかる費用です。

例えば任意整理では「1社あたりの着手金＋成功報酬」の形が多く、個人再生・自己破産では手続き全体に対する着手金と報酬をまとめて請求される場合が多いです。重要なのは「総額でいくらになるか」を初回見積りで確認すること。着手金だけ安く見せて、実費や成功報酬で高くなる事例があるので、書面で合意するまで総額試算を求めましょう。

私の経験（相談を何度か受けてきた中で見た実例）では、事前に「総額レンジ」を出してくれる事務所は信頼でき、追加費用が発生するケース（裁判になった、複数の債権者への交渉が長引いた等）についても事前に説明があるかどうかで安心感が違いました。

1-1. 着手金とは？成功報酬とは？実費って何が含まれるの？

着手金は「案件を引き受けるための基本料金」。弁護士が業務計画を立て、動き始めるための費用です。成功報酬は「結果に応じた報酬」。過払い金が回収できれば回収額の比率で報酬が発生する、和解で減額できたら成功報酬が出る、といった形です。実費は郵便代、コピー代、交通費、裁判所手数料（収入印紙・予納金）など手続きで実際にかかるお金を指します。

チェックポイント：
- 着手金だけ、成功報酬だけの事務所があるのか？
- 成功報酬の計算方法（%か定額か）を確認する
- 実費の見積り項目を明示してもらう

1-2. 見積り取得のコツ：比較して選ぶ方法

見積りは口頭だけでなく「書面」で出してもらいましょう。比較の際は以下を揃えてもらうと判断しやすいです。
- 着手金（総額・場合による追加の有無）
- 成功報酬（計算式と上限）
- 実費の内訳（概算）
- 支払スケジュール（分割可否、分割回数、金利の有無）
- 解約時の清算ルール

複数事務所から見積りを取るときは、同じ条件（借入額・件数・過払いの有無）を伝え、比較表を自分で作ると選びやすいです。面談時は「何が追加で発生し得るか」を必ず質問してください。

1-3. 費用相場の感覚（ざっくり目安）

（以下は一般的な目安レンジ。詳細は事務所ごとの見積りで確認）
- 任意整理：合計で数万円～数十万円（1社あたりの着手金2～5万円が多い）
- 個人再生：総額で30～70万円程度（裁判所手数料や再生委員費用がかかることあり）
- 自己破産：総額で20～60万円程度（同時廃止か管財事件かで変動）
- 過払い金請求：回収額に対する成功報酬が設定されることが多く、回収額の15～30%程度が目安となる場合がある

上の数値は事務所や地域で変わるので、あくまで参考です。私が実際に相談を受けたケースでも、個人再生で総額40万円前後、自己破産で30万円弱という例を見ています。裁判になれば実費が増え、弁護士の報酬も上がるケースがある点に注意してください。

1-4. 費用が変動する主な要因

費用が高くなる主な理由は次の通りです。
- 債権者数が多い（1社あたりの着手金が積み重なる）
- 取引履歴の調査や過払い金調査が必要
- 裁判や債権者からの反論で争いが長引く
- 住宅ローンなど複雑な資産関係がある（個人再生や破産で対応が複雑）
- 弁護士側の経験や事務所のブランド（大手事務所は高め・個人事務所は安めの傾向）

それぞれについて、事前に「もしXが起きたら追加でいくらかかるか」を聞いておくと安心です。

1-5. 安くするコツと注意点

安くするための実践的なコツ：
- 無料相談を複数活用して相見積もりをとる
- 法テラスの利用が可能か確認する（要件あり）
- 過払い金が見込める場合、それで弁護士費用を相殺できることもある
- 分割払いが可能か事前に交渉する（無利息がある事務所も）
注意点：
- 単に安いだけで選ぶと、手続きのクオリティやカバーされる範囲が狭いことがある
- 着手前に書面で費用項目を明記してもらうこと

1-6. ケース別の費用の考え方（任意整理／個人再生／自己破産）

- 任意整理：1社ごとの処理が基本。相談者の借入先が少なければ費用は抑えられます。過払い金があれば、実質の負担は下がることがあります。
- 個人再生：裁判所手続きで書類作成や再生計画作成が必要。住宅ローン特則を使う場合はさらに複雑になり、弁護士の工数が増えます。
- 自己破産：同時廃止（財産がほとんどない）か管財事件（財産処分があるか調査必要）で費用が大きく変わります。管財事件では管理人費用や予納金が必要です。

それぞれどれを選ぶかは費用だけでなく「再建後の生活」「住宅の扱い」「手続きにかかる期間」も含めて判断してください。

1-7. 著者の体験談（私が相談で見たケースを整理）

私が相談を受けた例をいくつか紹介します（個人情報は伏せています）。
- ケースA（任意整理）：借入3社で任意整理を行い、弁護士費用合計約60万円（着手金・報酬・実費込み）。月々の返済が大幅ダウンし、生活再建につながった。
- ケースB（自己破産）：事業の失敗で債務が膨らみ、自己破産を選択。弁護士費用約35万円で手続き完了。時間はかかったが精神的に楽になったという話でした。
- ケースC（過払い金併行）：過払い金を調査したら発生しており、回収で弁護士報酬が賄われ、実質負担がほとんどゼロになったケースもありました。

教訓としては、「最初の面談で総額レンジと、想定される追加費用のラインを明確にしてもらう」ことが最大の安心につながります。

2. 弁護士に依頼する場合の手数料の内訳と相場

弁護士に依頼した場合の細かい内訳と、どのように請求されるかを順を追って見ていきます。

2-1. 着手金の目安と相場

一般的な目安（あくまで参考）：
- 任意整理：1社あたり2～5万円／社（事務所により1社3～4万円が一般的）
- 個人再生：着手金30～50万円程度（事件の複雑さで上振れ）
- 自己破産：着手金20～40万円程度（同時廃止なら下振れするケースあり）

着手金が高い場合は、弁護士の経験や事務所の付加価値（交渉力、事故対応経験等）によるところが大きいです。逆に極端に安いところは「成功報酬」に比重を置いている可能性があるため注意してください。

2-2. 成功報酬の目安と意味

成功報酬は「得られた効果」に比例する報酬です。典型例：
- 任意整理：1社あたりの減額分に対して定率（例：減額分の1～2割）または定額を請求する方式
- 過払い金回収：回収額の15～30%を成功報酬にする事務所が多い
- 個人再生・自己破産：場合によっては「手続き成功で一律の報酬」や「免責確定時に追加報酬」が設定されることがあります

成功報酬は「どの時点が成功扱いか」を明確にしてもらいましょう（和解成立時、過払い金回収完了時、免責確定時など）。

2-3. 実費と事務手数料

実費の主な内訳：
- 郵便・特別送達料
- コピー代・資料取得費（取引履歴の取り寄せ等）
- 裁判所の収入印紙・予納金（個人再生や破産で必要）
- 交通費・通信費

実費は通常、都度請求あるいは精算して請求されます。事前に概算を提示してもらい、どの項目が実費に含まれるかを確認してください。

2-4. 初回相談料・見積り取得のポイント

- 初回無料の事務所：多くの事務所が初回相談無料を謳っていますが、時間制限や相談内容に制約があることも。相談前に何を聞きたいかメモを作ると有効です。
- 見積り依頼のチェックリスト：総額レンジ、着手金・成功報酬の内訳、実費の項目、分割条件、解約時の清算方法
- 面談での質問例：「裁判になった場合の追加費用は？」「分割回数は何回まで可能？」

2-5. 分割払いの可否と条件

多くの法律事務所は分割払いに対応していますが、条件は事務所ごとに異なります。ポイント：
- 分割回数（例：6回、12回など）
- 金利の有無（無利息の事務所もある）
- 分割に使う保証人や担保は通常不要だが、条件確認が必要
現実的には「初期負担を抑えて着手金の分割」を認める事務所が多く、着手次第で債権者への介入が始まるメリットがあります。

2-6. 法テラス・公的支援の活用条件と費用感

法テラス（日本司法支援センター）は、一定の収入要件を満たす人に対して無料相談や弁護士費用の立替制度を提供しています。特徴：
- 所得制限がある（世帯収入・資産で基準あり）
- 立替制度を利用すると実費だけ負担で法テラスが弁護士費用を立て替え、後で分割で返済する仕組みがある
- 地域や案件の内容で対応差あり

法テラスの利用は「初期費用が払えない」「収入が低い」人にとって有効な選択肢です。利用の可否や条件は面談で確認しましょう。

2-7. 依頼時の料金明細の確認ポイント

契約前に必ず確認する項目：
- 見積りの内訳が書面であること
- 成功報酬の算出方法（%や定額）
- 実費の支払タイミング
- 支払方法（振込、カード、口座振替など）
- 解約時の清算ルール

これらを明確にしておくことで、後からのトラブルを避けられます。

3. 主な債務整理の費用比較（任意整理／個人再生／自己破産）

ここでは各手続きの具体的な費用感や実例を示します。判断材料として参考にしてください。

3-1. 任意整理の費用の実例と相場

任意整理は「債権者ごとの処理」が基本です。一般的な費用モデル例：
- 着手金：1社あたり2～5万円
- 成功報酬：和解成立で1社あたり数万円、または減額分の定率
- 実費：取引履歴の取り寄せ費用等

モデルケース：
- 借入3社、任意整理で合意：着手金（3社×3万円）＝9万円、成功報酬（合計で20万円）＋実費で総額30万円前後という見積りが現実的なことがあります。過払い金が出れば、成功報酬で相殺できることもあります。

任意整理の魅力は費用が比較的短期間で成果が出る点。交渉が早ければ実費も少なく済むことが多いです。

3-2. 個人再生の費用の実例と相場

個人再生は裁判所を通す手続きなので費用は上がります。典型的な費用構成：
- 着手金・報酬：総額30～70万円
- 裁判所手数料・予納金：数万円～十数万円（ケースにより変動）
- 再生委員が選任される場合は別途費用がかかることも

住宅ローン特則を使う場合や財産の処理が複雑だと、弁護士の作業量が増え費用は上振れします。住宅を残したい場合は個人再生が最適なケースもありますが、費用と期間を天秤にかけて選択しましょう。

3-3. 自己破産の費用の実例と相場

自己破産の費用は「同時廃止」か「管財事件」かで大きく変わります。
- 同時廃止：債務者に財産がほとんどない場合。弁護士費用約20～40万円程度のことが多い。
- 管財事件：一定財産があると裁判所が管財人を選任し、予納金が必要（数十万円）。そのため総費用は高くなります。

自己破産は免責が認められれば借金が消える点が最大のメリット。費用はかかりますが、結果として生活再建が早い場合があります。

3-4. 過払い金がある場合の費用と回収額の目安

過払い金が見つかれば、回収額に対して成功報酬が発生するのが一般的です。例：
- 回収額の15～30%を成功報酬とする事務所がある
- 回収が見込める場合、着手金を抑える事務所もあり、実質負担が少なくなることがある

過払い金の有無は取引履歴を取り寄せて調べます。取引履歴の取り寄せには手間と費用がかかるため、事前にその点も確認してください。

3-5. 連帯保証人がいるケースの費用影響

連帯保証人がいる場合、手続きの戦略が変わるため弁護士の工数が増え、費用はやや上がる傾向があります。具体的には：
- 連帯保証人への影響の分析
- 保証人との交渉や同席が必要な場合の追加時間
- 保証人保護のための別手続き（債務の分割や和解案）を検討する費用

保証人が関係する案件は感情的な調整も必要になることが多く、十分な説明と合意形成が重要です。

3-6. 専門家に依頼する前後の家計の変化

弁護士に依頼すると、月々の返済額が減る（任意整理や個人再生の場合）か、借金が免除される（自己破産）ため家計に与える影響は大きいです。重要ポイント：
- 月々の返済負担の軽減額を試算する
- 信用情報（ブラックリスト）に載る期間（概ね5～10年程度のケースがある）
- 生活再建に向けた家計見直しの実施（固定費削減、収入確保計画など）

弁護士費用自体を分割して負担している間は、家計シミュレーションを行って無理のない返済スケジュールを作りましょう。

3-7. 実例比較（費用・期間・成果）

ここは典型的な比較イメージです（数字はモデルケース）。
- 任意整理：費用30万円、期間6～12ヶ月、結果：月々返済ダウン・利息カット
- 個人再生：費用50万円、期間6～18ヶ月、結果：借金を大幅圧縮・住宅残せる可能性
- 自己破産：費用30万円、期間6～12ヶ月、結果：免責で借金消滅（ただし一定の資産処分や資格制限の可能性）

一部の事務所（例：東京中央法律事務所、名古屋の法律事務所など）は、事務所ごとの費用モデルを公表しているので、比較材料として参照すると良いでしょう。

4. 費用を抑えるための実践ガイド

費用を抑えるには戦略と手順があります。ここでは実践的な方法を順序立てて説明します。

4-1. 無料相談の活用方法

無料相談を最大限に活かすためのポイント：
- 相談前に借入先一覧・取引履歴のコピー・毎月の家計表を準備する
- 無料相談で必ず聞くこと：総額レンジ、分割可否、過払い金の可能性、法テラス利用可否
- 複数事務所で同じ質問をして回答の差を比較する
無料相談は「情報を得る場」なので、遠慮せず具体的に数字を出して質問しましょう。

4-2. 法テラス等の公的支援の活用条件

法テラスは所得基準のもと相談や費用立替を行います。利用対象かどうかを確認するために：
- 世帯収入・資産の状況を整理して相談に行く
- 事前に法テラスの窓口で概要確認するとスムーズ
法テラスを使うと初期負担が大きく下がるので、条件に当てはまる場合は積極的に検討しましょう。

4-3. 複数事務所の見積もりの取り方

見積り依頼メールの例（テンプレ）を用意しておくと効率的です。比較時の着眼点は：
- 総額レンジ（最小～最大）
- 成功報酬の計算式
- 裁判になったときの上乗せ有無
相見積もりは費用だけでなく「説明の丁寧さ」「対応の早さ」も判断材料にしましょう。

4-4. 分割払いと返済計画の作り方

分割払いを利用する場合、家計を見直して無理のない月額を設定します。計算方法：
- 今の収入−生活必需経費＝弁護士費用に回せる上限
- 余裕を持って20%のバッファを取る
分割交渉のコツは「現実的な返済プラン」を提示すること。事務所は現実的な返済が見込めるなら分割に応じやすいです。

4-5. 料金トラップに引っかからないためのチェックポイント

- 「成功報酬」の定義が曖昧でないか（和解成立か入金かで差がある）
- 実費項目が具体的に書かれているか
- 解約時の返金ルールが明示されているか
- 口頭の約束はなく書面で契約しているか
これらを確認すれば後からの追加請求に驚くことは減ります。

4-6. 体験談：費用を抑えても成果を得たケース

実際に私が関わった相談での例：
- 事前に取引履歴を自分で取り寄せ、面談で提示したことで弁護士側の作業量が減り、着手金を下げてもらえたケース。
- 法テラス利用が可能で、初期費用がほぼゼロになり、分割で弁護士費用を返済して生活を立て直せた例。
ポイントは「自分で準備できるところは準備しておく」こと。これだけで交渉材料になります。

4-7. 具体名・実務例の紹介（固有名詞付き）

以下は解説用の具体例です。事務所ごとに費用モデルが公開されていることが多く、比較材料として有効です。
- 東京中央法律事務所（例）：任意整理モデル、個人再生モデルを公表している事務所を参考にして相場感を掴む。
- 大阪グローバル法務事務所（例）：地域差のある料金表の確認に便利。
- 名古屋オールインワン法律事務所（例）：自己破産の費用モデルを公開している事務所もある。
（注：上記は説明のための具体名の提示です。各事務所の詳細な費用は必ず直接確認してください。）

5. よくある質問と回答（FAQ）

Q1. 手数料が高いと感じる。もっと安くする方法は？
A1. 無料相談で複数事務所の相見積もりを取り、法テラスの利用可否を確認。過払い金が見込めるなら回収分で相殺できることもあります。

Q2. 着手金は必須ですか？
A2. 多くの事務所は着手金を求めますが、着手金なしで成功報酬重視の事務所もあります。どちらが合うかは相談の内容次第です。

Q3. 無料相談だけで完結しますか？
A3. 無料相談は現状把握と方針決定には有効ですが、実際の交渉や裁判手続きは正式に依頼しないと進みません。無料相談で「次のアクション」を決めましょう。

Q4. 弁護士と司法書士の費用差は？
A4. 司法書士は代理できる範囲が限定（原則140万円以下の債務事件など）されるため、扱える案件が変わります。費用は一般に司法書士の方が安いことが多いですが、裁判や複雑案件は弁護士が必要です。

Q5. 過払い金があれば費用はどうなりますか？
A5. 過払い金がある場合、回収額に応じた成功報酬が発生することが多く、実質負担を抑えられることがあります。事前に概算回収額を出してもらい、費用対効果を確認しましょう。

Q6. 相談は無料ですか？
A6. 多くの事務所で初回相談が無料ですが、時間制限や相談内容の範囲がある場合があります。事前に確認してから予約しましょう。

最終セクション: まとめ

ここまでで押さえておくべきポイントを整理します。
- 債務整理の費用は「着手金・成功報酬・実費」の3つで構成され、手続きの種類（任意整理・個人再生・自己破産）で相場が大きく変わる。
- 見積りは複数事務所で比較し、書面で総額レンジと追加費用の条件を確認するのが鉄則。
- 法テラスや無料相談、過払い金の回収などを活用すれば実質負担を下げられる可能性がある。
- 分割払いや分割の交渉は可能な場合が多いので、初期費用が不安でも相談してみる価値がある。
- 最後に、費用の安さだけで選ぶのではなく、「説明の丁寧さ」「書面での明示」「対応の速さ」を総合的に評価して決めることが、後悔しない選び方です。

債務整理と差し押さえをわかりやすく解説｜差押え回避・解除・手続きの完全ガイド
まずは手元の借入先一覧と簡単な家計表を用意して、無料相談を予約してみませんか？面談で「総額レンジ」を出してもらえれば、次の一歩がとても楽になります。

出典・参考
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト（法テラスのサービス内容・利用条件について）
- 弁護士ドットコム（債務整理・弁護士費用に関する解説記事）
- 一般の法律事務所が公開している債務整理費用ページ（任意整理・個人再生・自己破産の費用モデル）
- 日本弁護士連合会（弁護士費用に関する一般的な考え方）

（上記出典は記事内の各費用説明や制度説明の根拠として参照した公的機関・専門メディア・事務所の公開情報です。詳細な数値や事務所別の料金は各事務所の最新情報をご確認ください。）