過払い金とは、法律では許容されていない利回りで月賦を受けたときの、支払い過ぎた利息を指します。
たとえば、10万円までの月賦の時点においては、利息限度法によって最高限度が20百分比と定められています。
しかしながら、同じく利回りを定めている法律として出資法があり、この法律によって定められている最高限度は、利息限度法よりも高くなっています。
要するに、2つの法律で分立が生じていました。
ここの所をグレーゾーン利子と呼びます。
専門会社としては厳しい利回りで月賦を行いたいと考えるは自然な感じのお蔭で、それには最高限度が厳しく温度調節されている出資法を最高限度として月賦を行っていたわけであります。
自動的に利息限度法の最高限度は超えて月賦が行われていました。
出資法にはポリス罰が定められていたにも関わらず、利息限度法には定められていなかったことを目標として、こうした事例が行われていたわけであります。
そうは言っても法律の最高限度ですから、支払う役目はありません。
ただ、みなし返済という制度が認　、利息限度法の最高限度を超えたとしても、法律の把握によっては合法的だとも考える事例ができたわけであります。
このようなケースも過払い金を生じさせた条件の一部分だと考えられます。
こうした事例があって、グレーゾーン利子が症状視されるみたいになって、法改正が行われました。
平成18年代には、国会に変更案が発表されて可決しました。
親切にどういった変化があったのでしょうというと、ひとまずみなし返済が撤廃されます。
グレーゾーン利子で月賦を行った時点においては行政措置の対象となります。
そして、出資法の最高限度も引き下げられました。

出資法は、今日までには29.2百分比が最高限度だったにも関わらず。
現時点ではは20百分比にまで引き下げられています。
こういった風にして法改正が行われた為に、グレーゾーン内の症状は大きく越えたとも言えるでしょう。
ですから、近年になって月賦を受けた国民の大勢は過払い金を起こしていません。
ただ、そちらとともにヤミ金に流れる購入者が増えるのじゃないかとも恐怖心されました。
ヤミ金としてはおっきい利回りで月賦をする為に大きな収益を得ているのに、良いリスクの月賦を行うについては引き下げられた利子では不足だと言えるでしょう。
それには、今日までには合法的な消費者金融として指揮をしていたファイナンス専門会社がヤミ金になるのじゃないかと懸念されることからなったわけであります。
こうした事例があって、法改正とともにヤミ金改善案が発達するようになります。
ヤミ金に対する罰則が一皮剥けるなど、法的に改善案が行われることからなったわけであります。